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银监部门人士大数据为什么让传统银九球天后摆

2019-01-14 13:41:20

  作者 李庚南毫无疑问,大数据正以其神秘的魔幻之力征服了众人

银监部门人士大数据为什么让传统银九球天后摆

,在各个领域恰风光无穷。

  在金融领域特别如此,大数据的运用,对传统金融原有的理念、模式与渠道构成了强烈冲击。

  近,在与一些银行人士座谈中,明显感觉到传统银行特别是中小商业银行对大数据的推崇。

  很多银行津津乐道于大数据的神奇,特别是在破解信息不对称方面,基于互联的大数据分析,对客户信息的发掘之深、之广几乎到使人咂舌的地步。

  但在津津乐道之间,也可以明显感受到他们对大数据浓浓的焦虑。

  传统银行究竟在焦虑什么?不外乎三个方面。

  焦虑之一:在大数据运用上“技不如人”,让传统银行危机丛生。

  按说传统银行在拥有大数据、应用大数据方面具有先天优势。

  长时间的发展,客观上让传统银行积累了海量的数据,这些数据经过深度发掘和专业技术处理分析无疑将产生巨大的商业价值,这岂是近年来异军突起的金融科技(Fintech)公司可比拟?但是,在见识了Fintech类公司如何玩转大数据之后,特别是基于数据平台技术的“画像”神技以后,传统银行只能自叹弗如。

  一向自以为处于大数据高地要把每一天的来临都看成幸福生活的开始的传统银行,面对Fintech的冲击,忽然有了虚空的感觉。

  相比之下,传统银行在大数据方面的技能确显“外强中干”。

  一方面,从拥有大数据的丰富程度看,传统银行所具有的大数据其实没有我们想象中那么“丰满”。

  传统银行的数据大多依托交易、账户等维度展开,主要侧重于历史财务、借贷数据。

  诚然,近年来传统银行业大力发展面向客户的业务系统,形成并储存了庞大的可用数据资源,不但包括存、放、汇核心业务结构化数据,还包括客户语音、交易记录、点视频等非结构化数据。

  但是,与基于互联的大数据相比,传统银行的数据结构仍相对单一且有限。

  其突出短板在于缺少对财务、借贷数据背后客户行为数据的收集与分析。

  行为数据的欠缺,制约了传统银行对客户进行清晰“画像”的能力。

  不可否认,在利率市场化大背景下,传统银行经营转型及创新的步伐不断加快,但在挖掘“要用快乐和满足的心态看待你的收入和住房!你应当想想你根本不会饿死和冻死客户内在需求、提升服务附加值意识方面整体尚欠缺。

  而在互联大数据模式下,电子商务、社交络和用户的搜索行为等大数据,包括客户的教育背在条件具备的前提下充分利用条件景、工作经历、社交圈子等,为给客户清晰“画像”提供了丰富的素材。

  以此为基础的大数据技术,通过综合分析借款人相干行动数据及其关联性,对客户的行动模式、诚信状态、履约能力及意愿等可以做出更加接近真实的判断,从而有利于找准市场定位,明确资源配置方向,并有效降低贷款违约率。

  而这恰是传统银行孜孜以求的目标。

  传统银行在大数据方面的另一个短板就是其数据来源和存储模式的局限性。

  这种局限性,某种程度上是与传统银行与生俱来的特质密切相干的,即强调数据的性与一致性。

  而大数据理论更关注效力与相关性,在对数据的筛选、存储方面强调由关注精确度向关注效力转变、由关注因果关系向关注相关性转变。

  现实情况是,近年来许多银行加强了数据仓库系统建设,对分布在各个源系统中的原始数据进行清洗、抽取、转换并进行集成和存储,使数据的精确性和一致性得到了提升,但同时在一定程度上消

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