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信任度不高制约村镇银行发展七大因素解读央

2019-01-10 18:21:11

  信任度不高制约村镇银行发展七大因素解读

  村镇银行在农村地区是一个新生事物,有些人认为,村镇银行是私人银行,信任度不高,对村镇银行一直持怀疑和观望的态度。

  近年来,在中国银行(601988)业监督管理委员会的大力推动下,村镇银行从无到有,逐步发展壮大。据中国银监会统计数据显示,截至2009年末,全国已有148家村镇银行开业,已开业机构实收资本4我不稀罕7.3亿元,存款余额131亿元,贷款余额98亿元,累计发放农户贷款55亿元,累计发放中小企业贷款82亿元,多数机构已实现赢利,其中2009年累计赢利4074万元。虽然我国村镇银行的发展取得了较好的成绩,但在发展过程中仍存在一些亟待解决的问题

信任度不高制约村镇银行发展七大因素解读央

  发展现状

  村镇银行给农村金融市场带来了竞争,有效增加了农村的金融供给,对农村金融发展具有里程碑的电动筛子意义。2007年3月1日,全国首家村镇银行惠民村镇银行正式成立,开创了我国村镇银行的先河。截至2009年末,全国共有148家村镇银行成立,尽管村镇银行扩张速度较快,但距离中国银监会《新型农村金融机构年工作安排》设立1027家村镇银行的目标却相距甚远,而且,村镇银行设立的增速在放缓。与此同时,截至2009年末已开业的148家村镇银行中,主发起人为政策性银行、大型国有商业银行、股份制银行和外资银行的仅有30家,其余80%以上的主发起人为城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社等地方中小金融机构,其中又以城市商业银行为主,传统的大型金融机构对设立村镇银行的积极性并不高。外资银行中,香港上海汇丰银行发起设立了7家村镇银行,汇丰的积极性可能更多是基不锈钢风球于布局中国大陆的战略考虑,而非看重村镇银行本身的盈利性。另外,汇丰系村镇银行无一例外都由汇丰独资所有。城市商业银行、农村商业银行等区域性地方中小金融机构设立村镇银此时行的动机更多的是想实现跨区经营,扩大业务范围,而且相当一部分机构和个人是看中了金融牌照这一稀缺资源。从总体上来看,我国村镇银行发展良好,但增速缓慢。

  制约因素

  社会认知度有待提高。村镇银行在农村地区是一个新生事物,有些人认为,村镇银行是私人银行,不知什么时候就会关门黄了,对村镇银行一直持怀疑和观望的态度。另外,村镇银行目前的经营规模偏小,不能满足一些较大项目的融资需求,地方政府对村镇银行的认可度也较低。

  村镇银行准入门槛过高。如村镇银行的股东或股东必须是银行业金融机构。这一规定尽管有利于村镇银行获得成熟的专业技术和人才支持,但客观情况是很多贫困农村很难找到合格又有意愿的发起人;单一境内银行业金融机构持股比例不得低于20%,单一自然人持股比例、单一其他非银行企业法人及其关联方合计持股比例不得超过10%,这些现行规定表明村镇银行仍对民间资本持谨慎态度,容易导致村镇银行一股独大,造成金融资源配置效率的低下。

  目标定位尚不清晰。村镇银行以防范风险和自身效益为前提来培植客户,目光多放在贷款金额较大的小企业及出口企业上,在某种程度上偏离了设立村镇银行的政策初衷,如何在服务三农政策目标的基础上实现赢利是村镇银行持续发展必须要解决的问题。

  筹措资金困难重重。一方面,农民和乡镇企业闲置资金有限,进一步限制了村镇银行资金的来源;另一方面,村镇银行点较少,部分居民将钱存到村镇银行,其初衷生活活的是心态主要是为了获得村镇银行的优惠贷款。

  政策扶持有待强化。尽管同样定位于服务三农,但针对村镇银行的所得税和营业税等税负明显重于农村信用社等同类农村银行机构,比照一般商业银行标准执行。另外,由于村主管桌镇银行不能加入全国银行间同业拆借市场,再贴现、支农再贷款等货币政策工具也无法使用。

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